Diagnostic de bancabilité pour PME et porteurs de projet
Vous avez un projet ou un besoin de financement, mais vous ne savez pas encore si votre dossier est prêt à être présenté ? Le diagnostic de bancabilité évalue objectivement les forces, les faiblesses et les points à renforcer avant que vous ne sollicitiez une banque, une microfinance ou un investisseur. Pharaon Advisory le réalise pour les PME et porteurs de projet de Douala, du Cameroun et de la zone CEMAC.
Qu’est-ce que la bancabilité d’un projet ?
La bancabilité est la capacité d’un projet ou d’une entreprise à être compris, évalué et financé par une institution financière ou un investisseur. Un projet bancable n’obtient pas automatiquement un financement : il réunit les éléments nécessaires pour être analysé sérieusement.
- Une activité ou une idée claire, sur un marché identifiable.
- Un modèle économique compréhensible et un besoin de financement justifié.
- Des hypothèses financières réalistes et une capacité de remboursement ou de rentabilité crédible.
- Des informations financières, juridiques et opérationnelles disponibles, et une équipe capable de porter le projet.
Pourquoi réaliser un diagnostic avant de chercher un financement ?
Beaucoup de demandes échouent non parce que le projet manque de potentiel, mais parce qu’il est présenté de manière incomplète, mal chiffrée ou incohérente. Un diagnostic en amont vous permet de :
- Savoir si votre projet est prêt à être financé.
- Détecter les incohérences entre votre stratégie et vos chiffres.
- Anticiper les questions des banques et des investisseurs.
- Éviter de déposer un dossier prématuré et prioriser les actions à mener.
Il est particulièrement utile après un refus, lorsque l’activité croît plus vite que l’organisation financière, ou avant un investissement important.
Ce que nous analysons
| Dimension | Points examinés |
|---|---|
| Activité et proposition de valeur | Offre, clients, positionnement, création de valeur |
| Marché et concurrence | Demande, segments, concurrence, tendances |
| Modèle économique | Ce que vous vendez, à quel prix, à qui, par quel canal, avec quelle marge |
| Organisation et équipe | Compétences clés, responsabilités, processus, besoins de renforcement |
| Situation financière | États financiers, rentabilité, trésorerie, dettes, échéances |
| Prévisions et besoin de financement | Hypothèses de chiffre d’affaires, marges, charges, investissements, usage des fonds |
| Risques | Commerciaux, opérationnels, financiers, réglementaires, humains, et mesures de maîtrise |
Ce que comprend le diagnostic
| Livrable | Objectif |
|---|---|
| Entretien de cadrage | Comprendre votre projet, votre besoin et votre contexte |
| Analyse documentaire | Examiner les informations financières, commerciales et juridiques disponibles |
| Diagnostic de bancabilité | Évaluer forces, faiblesses, risques et points bloquants |
| Analyse des écarts | Identifier ce qui manque pour rendre le projet plus finançable |
| Plan d’action priorisé | Définir les étapes à réaliser avant une demande de financement |
À l’issue du diagnostic, nous vous orientons vers l’étape suivante : business plan et prévisionnel, dossier de prêt bancaire ou levée de fonds.
Notre méthode en 4 étapes
- Prise de connaissanceActivité, marché, équipe, besoin de financement et documents disponibles.
- Analyse de la bancabilitéCohérence du modèle économique, du marché, de l’organisation, des chiffres, des risques et des garanties éventuelles.
- Identification des écartsÉléments manquants, hypothèses à consolider, informations à documenter, incohérences à corriger.
- Plan d’action et orientationPlan d’action priorisé et orientation vers l’accompagnement adapté.
Les signes qu’un projet a besoin d’un diagnostic
- Vous ne savez pas quel montant demander ni comment le justifier.
- Votre business plan existe mais n’est pas convaincant.
- Vous avez reçu un refus sans explication claire.
- Votre activité se développe plus vite que votre organisation financière.
- Vous souhaitez lever des fonds sans savoir par où commencer.
Nos références
Le cabinet affiche 100 Mds FCFA obtenus pour ses clients. Plusieurs de nos missions sont documentées publiquement :
- Nos études de cas
- Article : une entreprise peut-elle grandir durablement sans se structurer ?
- Étude de cas DBS TV (PDF)
Ce que nous ne faisons pas
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un diagnostic de bancabilité ?
C’est une analyse qui évalue la capacité d’un projet ou d’une entreprise à être présenté et financé par une banque, une microfinance ou un investisseur. Elle identifie les forces, les faiblesses, les risques et les actions à mener.
Le diagnostic garantit-il l’obtention d’un financement ?
Non. Il vous aide à comprendre si votre projet est prêt et à renforcer les éléments nécessaires à sa présentation.
Faut-il déjà avoir un business plan ?
Non. Le diagnostic peut être réalisé avant la rédaction du business plan : il permet d’identifier les informations à rassembler et les analyses à réaliser.
Combien de temps dure le diagnostic ?
La durée dépend de la complexité du projet, du secteur, du stade de développement et de la disponibilité des documents. Après le premier échange, nous vous communiquons un calendrier.
Pouvez-vous diagnostiquer un projet de création d’entreprise ?
Oui. Nous accompagnons les porteurs de projet qui veulent évaluer la viabilité de leur idée, structurer leur modèle économique et préparer les bases d’un futur dossier.
Que se passe-t-il après le diagnostic ?
Nous vous remettons un plan d’action priorisé. Selon les besoins, nous pouvons vous accompagner sur le business plan, le dossier bancaire ou la levée de fonds.
Soumettre mon dossier
Vous avez un projet à financer, un dossier à reprendre ou un chiffre à fiabiliser ? Transmettez-nous les premières informations sur votre entreprise et votre besoin. Notre équipe analyse votre situation et vous indique les prochaines étapes.